|
Параметры
|
Условия Программы кредитования физических лиц «Кредитная карта с льготным периодом кредитования»
|
|
Клиенты, подлежащие кредитованию в рамках Программы
|
Группа ААА
Зарплатники
Розничные клиенты
|
|
Принятие решений о выдаче кредита
|
Решение о выдаче кредита Заемщику/ и Созаемщику принимается Кредитным комитетом Банка.
|
|
Форма кредита
|
Кредитная карта с установленным кредитным лимитом
|
|
Валюта кредита
|
Рубли РФ
|
|
Условия выпуска кредитной карты
|
Кредитная карта выпускается на срок 2 года со статусом «Card No Renewal» и может быть перевыпущена на новый срок при одновременном соблюдении следующих условий:
- при наличии заявления клиента о перевыпуске кредитной карты;
- при отсутствии непрерывной текущей просроченной задолженности по кредиту и/или процентам по состоянию на 11 число календарного месяца, предшествующего месяцу окончания срока действия кредитной карты, сроком более 90 (Девяносто) календарных дней включительно.
Кредитный лимит в рамках настоящей Программы на «зарплатную» карту НЕ устанавливается.
|
|
Срок действия кредитного лимита
|
Равен сроку действия кредитной карты.
При перевыпуске кредитной карты срок действия кредитного лимита пролонгируется на новый срок.
|
|
Процентная ставка (% годовых):
|
22% годовых
|
|
Льготный период кредитования
|
Период кредитования Банком Клиента на льготных условиях, в течение которого проценты за пользование Кредитом не начисляются и не взимаются.
Льготный период кредитования составляет до 55 (Пятидесяти пяти) календарных дней включительно и начинается со дня проведения Банком первой операции по предоставлению Кредита Клиенту в Отчетном периоде и заканчивается в день полного погашения Клиентом Задолженности по кредиту, сложившейся на дату полного погашения (включительно). При этом полное погашение Задолженности по кредиту должно быть произведено Клиентом не позднее последнего дня Платежного периода (включительно), входящего в льготный период кредитования. Проценты на ссудную задолженность, образованную в течение Льготного периода кредитования, Банком не начисляются и не взимаются.
Новый льготный период кредитования начинается не ранее дня, следующего за днем полного погашения Клиентом Задолженности по кредиту.
|
|
Условия и периодичность погашения
|
1 вариант:
Ежемесячно, не позднее 25 (Двадцать пятого) числа месяца, следующего за Отчетным периодом, Заемщиком производится погашение Обязательного платежа.
В состав Обязательного платежа включаются следующие обязательства:
- Минимальный платеж (5% от остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на Расчетную дату Отчетного периода включительно);
- проценты, начисленные Банком на Расчетную дату Отчетного периода включительно и подлежащие уплате в текущий Платежный период;
- Просроченная задолженность по кредиту/процентам;
- проценты на Просроченную задолженность по кредиту, начисленные на дату уплаты;
- пени на Просроченную задолженность по кредиту, начисленные на дату платежа;
- пени на Просроченную задолженность по процентам, начисленные на дату платежа;
- сумма Неразрешенного овердрафта, сложившаяся на дату платежа;
- пени, начисленные на сумму Неразрешенного овердрафта, на дату платежа;
- комиссии, предусмотренные Тарифами и подлежащие уплате Банку на дату платежа.
2 вариант:
Полное погашение Задолженности по кредиту не позднее 25 (Двадцать пятого) числа месяца, следующего за Отчетным периодом (включительно), без уплаты процентов за пользование кредитом (с применением условий льготного периода кредитования).
Заемщик имеет возможность погасить до даты окончания Платежного периода включительно Задолженность по кредиту в полном объеме, используя условия льготного периода кредитования, либо внести в счет погашения обязательств по кредитному договору в течение Платежного периода сумму Обязательного платежа.
|
|
Документы о доходах Заемщика
|
1. Принимаемые Банком документы о доходах:
1.1. Для Группы ААА: автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте/ справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка
и
справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.
В случае если формой подтверждения доходов Заемщика является справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты».
1.2. Для Зарплатников: автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте/ справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка
и
справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.
В случае если формой подтверждения доходов Заемщика является справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты», за исключением случая, указанного в п. 2 настоящего раздела.
1.3. Для Розничных клиентов: Справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка
и
справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.
В случае если формой подтверждения доходов Заемщика является справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты».
2. Если денежные поступления на «зарплатную» карту Заемщика в рамках «зарплатного» проекта производились менее чем за последние 6 месяцев, то в дополнение к автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте принимается справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
При этом для расчета размера лимита платежеспособности используются доходы за последние 6 месяцев, отраженные как в автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте, так и в справке о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. Если Заемщик является держателем «зарплатной» банковской карты, при этом для подтверждения получаемых доходов предоставляет справку по форме 2-НДФЛ, то для расчета размера лимита платежеспособности используются доходы за последние 6 месяцев, отраженные как в автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте, так и в справке о доходах по форме 2-НДФЛ.
|
|
Доход Заемщика, используемый для расчета кредитного лимита
|
Среднемесячный доход Заемщика за последние 6 месяцев.
|
|
Минимальный размер кредитного лимита
|
Не устанавливается
|
|
Максимальный размер кредитного лимита
|
750 000 рублей, но не более размера лимита платежеспособности (LimP), рассчитанного в соответствии с Приложением № 3 к Правилам кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО с учетом особенностей, установленных настоящей Программой.
|
|
Максимальный лимит бланкового (необеспеченного) кредитования одного Заемщика
|
Для Группы ААА
|
Для Зарплатников
|
Для Розничных клиентов
|
|
3 000 000 рублей
|
1 500 000 рублей
|
1 000 000 рублей
|
|
Максимальный лимит бланкового (необеспеченного) кредитования одного Заемщика определяет максимальный суммарный размер необеспеченной задолженности по основному долгу Заемщика в рамках одного или нескольких кредитных договоров, заключенных с Банком (К3).
|
|
Ответственность за несвоевременное исполнение обязательств
|
Проценты, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту, - в размере годовой процентной ставки за пользование кредитом.
Пени, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту, - в размере годовой процентной ставки за пользование кредитом.
Пени, начисляемые на просроченную задолженность по уплате процентов, - 0,5% за каждый день просрочки от суммы Просроченной задолженности по процентам и другим платежам, за исключением Просроченной задолженности по кредиту.
|
|
Обеспечение:
|
Не требуется.
|
|
Расчет платежеспособности, применяемые коэффициенты
|
Расчет «чистого» среднемесячного дохода, лимита платежеспособности Заемщика осуществляется в соответствии с Приложением № 3 к Правилам кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО (с учетом положений, установленных настоящей Программой)
|
|
Предельные значения, применяемые в расчете:
|
К
(коэффициент дисконтирования, применяемый к доходу Заемщика)
|
0,3
|
|
К1
(соотношение суммарных ежемесячных кредитных платежей к доходу)
|
0,7
|
|
К2
(соотношение суммарных кредитных обязательств по необеспеченным кредитам Заемщика, полученным в Банке, к ежемесячному доходу Заемщика)
|
12,0
|
|
К3
(максимальный лимит бланкового (необеспеченного) кредитования)
|
3 000 000 руб. - для Группы ААА
1 500 000 руб. - для Зарплатников
1 000 000 руб. - для Розничных клиентов
|
|
К4
(коэффициент дисконтирования, применяемый к суммарным ежемесячным обязательствам Заемщика по заключенным договорам поручительства)
|
0,3
|
|
К6
(коэффициент дисконтирования к установленным Заемщику лимитам «овердрафтов» (кредитным лимитам по счетам банковских карт))
|
0,05
|
|
LimKrp2
лимит максимального ежемесячного платежа Заемщика с учетом прожиточного минимума
|
В расчете лимита платежеспособности не участвует.
|
|
LimР1
лимит платежеспособности Заемщика
|
При расчете лимита платежеспособности Lim Р1 значение Т (срок кредитования) принимается равным 12.
|
|
|
Минимальные требования к Заемщикам
|
Заемщик должен удовлетворять требованиям, изложенным в Правилах кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО в части возрастных ограничений, требованиям, установленным Банком к кредитной истории, и нижеприведенным требованиям:
· адрес постоянной регистрации должен находиться в зоне присутствия Филиала, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой, или Банка (для клиентов, проживающих в городах Кавказских Минеральных Вод (далее – КМВ)), а основное место работы (фактическое территориальное расположение рабочего места) должно находиться в зоне присутствия Банка,
или
· основное место работы (фактическое территориальное расположение рабочего места) должно находиться в зоне присутствия Филиала, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой,
или
· зарплатная карта обслуживается в Филиале, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой;
· Заемщик должен иметь непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев, при этом на текущем месте работы – не менее 3 месяцев (см. раздел Программы «Особые условия»).
|
|
Особые условия
|
1. В случае если Заемщик имеет стаж на основном месте работы менее 6 месяцев, для расчета размера кредита принимаются средние доходы (D) Заемщика за последние 6 месяцев с учетом доходов, получаемых им на предыдущем месте работы.
2. При изменении организационно-правовой формы и/или реструктуризации предприятия, и наличии в трудовой книжке Заемщика записи об увольнении в связи с реорганизацией предприятия, в том числе, в порядке перевода, стаж работы Заемщика при проведении кредитных сделок учитывается следующим образом.
В случае если Заемщик уволен из реорганизованной компании (в том числе в порядке перевод) и зачислен в штат вновь организованной компании, то совокупный стаж Заемщика на прежнем и настоящем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
В данном случае требование о необходимом стаже на текущем месте работы не менее 3 месяцев к вышеуказанным лицам не применяется.
3. Заемщикам – сотрудникам Банка предоставляются кредиты по месту работы Заемщика (фактическому местоположению) вне зависимости от регистрации местожительства Заемщика.
4. Если документом, подтверждающим доход Заемщика, является автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте, то справка с места работы Заемщика о стаже и занимаемой должности или копия трудовой книжки Банком не требуется, кроме случаев, указанных в п. 1, 2 «Особых условий».
Вместе с тем, если документом, подтверждающим дополнительные доходы Заемщика, является справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка, то Банком требуется справка с дополнительного места работы Заемщика о стаже и занимаемой должности или копия трудовой книжки с соответствующей записью.
5. Увеличение Заемщику Кредитного лимита в рамках действующего Кредитного договора Банком не осуществляется.
|