Параметры

Условия Программы потребительского кредитования физических лиц «Стандарт»

Клиенты, подлежащие кредитованию в рамках Программы

Группа ААА

Зарплатники

Розничные клиенты

В случае предоставления кредита, рассчитанного с учетом доходов Заемщика и Созаемщика, условия кредитования определяются исходя из принадлежности Заемщика к той или иной категории клиентов.

Принятие решений о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита Заемщику/ и Созаемщику принимается в соответствии с «Правилами кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО» Кредитным комитетом Банка

Форма кредита

Кредит (с единовременной выдачей)

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредитования

Для Группы ААА

Для Зарплатников

Для Розничных клиентов

От 3 мес. до 5 лет (вкл.)

От 3 мес. до 5 лет (вкл.)

От 3 мес. до 5 лет (вкл.)

Документы о доходах Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя

1. Принимаемые Банком документы о доходах:

1.1. Для Группы ААА: автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте/ справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка

и

справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.

В случае если формой подтверждения доходов хотя бы одного из контрагентов (Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя) является справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты».

1.2. Для Зарплатников: автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте/ справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка и справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.

В случае если формой подтверждения доходов Заемщика является справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты», за исключением случая, указанного в п. 2 настоящего раздела.

1.3. Для Розничных клиентов: Справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка и справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.

В случае если формой подтверждения доходов хотя бы одного из контрагентов (Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя) является справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты».

2. Если денежные поступления на «зарплатную» карту Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя в рамках «зарплатного» проекта производились менее чем за последние 6 месяцев, то в дополнение к автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте принимается справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

При этом для расчета размера лимита платежеспособности используются доходы за последние 6 месяцев, отраженные как в автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте, так и в справке о доходах по форме 2-НДФЛ.

3. Если Заемщик/ Созаемщик/ Поручитель является держателем «зарплатной» банковской карты, при этом для подтверждения получаемых доходов предоставляет справку по форме 2-НДФЛ, то для расчета размера лимита платежеспособности используются доходы за последние 6 месяцев, отраженные как в автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте, так и в справке о доходах по форме 2-НДФЛ.

Минимальный размер кредита

5 000 рублей

Максимальный размер кредита

Не более размера лимита платежеспособности (LimP), рассчитанного в соответствии с Приложением № 3 к Правилам кредитования физических лиц Ставропольпромстройбанк-ОАО.

При расчете лимита платежеспособности Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя могут быть дополнительно учтены гарантированные им выплаты в виде пенсий, получаемых ими до достижения официального пенсионного возраста (60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин), а также доходы по дополнительному месту работы.

Максимальный лимит беззалогового кредитования одного Заемщика/Созаемщика

Для Группы ААА

Для Зарплатников

Для Розничных клиентов

3 000 000 рублей

1 500 000 рублей

1 000 000 рублей

Максимальный лимит беззалогового кредитования одного Заемщика определяет суммарный размер задолженности по основному долгу Заемщика/ и Созаемщика перед Банком в рамках одного или нескольких кредитных договоров на потребительские цели, обеспеченных только поручительствами физических/и/или юридических лиц (К₅).

Процентные ставки (% годовых):

Срок кредита

Для Группы ААА

Для Зарплатников

Для Розничных клиентов

до 6 мес. (вкл.)

12

13

13

от 6 мес. до 1 года (вкл.)

14

16

17

от 1 до 3 лет (вкл.)

15

18

19

от 3 до 5 лет (вкл.)

16

18

19

Единоразовая комиссия (плата) за ведение ссудного счета:

Не взимается

Ответственность за несвоевременное исполнение обязательств

Проценты, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту, - в размере годовой процентной ставки за пользование кредитом.

Пени, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту, - в размере годовой процентной ставки за пользование кредитом.

Пени, начисляемые на просроченную задолженность по уплате процентов, - 0,1% за каждый день просрочки от суммы Просроченной задолженности по процентам и другим платежам, за исключением Просроченной задолженности по кредиту.

Обеспечение:

- поручительства физических лиц;

- поручительства юридических лиц, состоящих на расчетно-кассовом обслуживании в Банке*;

*Лимиты на предоставление поручительств юридическими лицами устанавливаются кредитным комитетом соответствующего уровня Головного офиса Банка.

- залог объектов недвижимости, принадлежащих Залогодателю на момент заключения кредитного договора на праве собственности**;

- залог транспортных средств иностранного производства, принадлежащих Залогодателю на праве собственности на момент заключения кредитного договора (срок эксплуатации ТС к моменту окончания срока действия кредитного договора должен составлять не более 6-ти лет от даты выпуска)**;

- залог векселей и сберегательных сертификатов Ставропольпромстройбанк-ОАО.

**Кредиты с обеспечением в виде залога имущества, принадлежащего юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, предоставляются в случае, если финансовое состояние Залогодателя оценивается как хорошее или среднее.

Доход Заемщика/Созаемщика/Поручителя, используемый для расчета размера кредита/обеспечения

Для расчета размера кредита, предоставляемого Заемщику/ и Созаемщику:

Среднемесячный доход Заемщика за последние 6 месяцев или Среднемесячный совокупный доход Заемщика и Созаемщика за последние 6 месяцев.

Для расчета размера обеспечения: Среднемесячный доход Поручителя за последние 6 месяцев.

Расчет платежеспособности, применяемые коэффициенты

Расчет «чистого» среднемесячного дохода, лимита платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителей и совокупного размера обеспечения осуществляется в соответствии с Приложением № 3 к Правилам кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО.

(с учетом положений, установленных настоящей Программой)

Предельные значения (константы), применяемые в расчете:

Требования к предоставляемому обеспечению

При принятии Банком обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору должны быть соблюдены следующие минимальные требования:

Залог имущества также может быть принят в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору по кредитам менее

3 000 000/ 1 500 000/ 1 000 000.

Банк может принять смешанное обеспечение (залог + поручительство(а) физических/юридических лиц).

Вместе с тем, необходимо учесть, что:

- по кредитам Группы ААА в суммах, превышающих 3 000 000 рублей, залогом должна быть обеспечена сумма основного долга, превышающая 3 000 000 рублей.

- по кредитам Зарплатников в суммах, превышающих 1 500 000 рублей, залогом должна быть обеспечена сумма основного долга, превышающая 1 500 000 рублей.

- по кредитам Розничных клиентов в суммах, превышающих 1 000 000 рублей, залогом должна быть обеспечена сумма основного долга, превышающая 1 000 000 рублей.

Условия страхования предметов залога:

- объектов недвижимости (кроме земельных участков) - от рисков повреждения и утраты (уполномоченный орган Банка может принять решение освободить залогодателя от обязанности застраховать объекты недвижимости, являющиеся предметом залога);

- транспортных средств - от риска ущерба и угона.

Страхование земельных участков может не производиться.

Выгодоприобретатель по договору страхования устанавливается решением уполномоченного органа Банка.

Применяемые залоговые коэффициенты

Залоговая стоимость предметов залога определяется путем корректировки рыночной стоимости предметов залога с применением следующих залоговых коэффициентов*:

- объекты недвижимости – 0,5;

- векселя и сберегательные сертификаты Ставропольпромстройбанк-ОАО.

- 100% от их номинальной стоимости (без учета процентного дохода);

- залог транспортных средств - 0,5.

*Залоговые коэффициенты, превышающие установленные, подлежат одобрению кредитным комитетом соответствующего уровня Головного офиса Банка.

Минимальные требования к Заемщикам/Созаемщикам/Поручителям

Заемщик/ Созаемщик/ Поручитель должен удовлетворять требованиям, изложенным в Правилах кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО в части возрастных ограничений, требованиям, установленным Банком к кредитной истории, и нижеприведенным требованиям:

· адрес постоянной регистрации должен находиться в зоне присутствия Филиала, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой, или Банка (для клиентов, проживающих в городах Кавказских Минеральных Вод (далее – КМВ)); а основное место работы (фактическое территориальное расположение рабочего места) должно находиться в зоне присутствия Банка,

или

· основное место работы (фактическое территориальное расположение рабочего места) должно находиться в зоне присутствия Филиала, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой,

или

· зарплатная карта обслуживается в Филиале, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой;

· Заемщик/ Созаемщик/ Поручитель должен иметь непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев, при этом на текущем месте работы – не менее 3 месяцев (см. раздел Программы «Особые условия»).

Взаимодействие подразделений

В целях уменьшения кредитных рисков:

·Филиал, в который обратился Заемщик, запрашивает у других Филиалов, в которых Заемщику может быть предоставлен кредит в соответствии с вышеуказанными условиями, письменную информацию о наличии/ отсутствии у Заемщика/Созаемщика/Поручителя кредитных обязательств/ обязательств по договорам поручительства (запрос должен содержать информацию, позволяющую идентифицировать Заемщика/Созаемщика/ Поручителя, т.е. дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации);

·Филиал, получивший запрос, направляет в течение 2 (Двух) рабочих дней со дня поступления указанного запроса письменный ответ:

- при наличии у Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя кредитных обязательств/ обязательств по договорам поручительства указываются сумма выданного кредита/ поручительства, срок кредита, процентная ставка, обеспечение, остаток ссудной задолженности, ежемесячные платежи, кредитная история;

- если в Филиале кредитная заявка Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя находится на рассмотрении, указывается сумма рассматриваемого/ одобренного к выдаче кредита, срок кредита, процентная ставка, обеспечение, планируемые ежемесячные платежи.

Особые условия

1. В случае если Заемщик/ Созаемщик/ Поручитель имеет стаж на основном месте работы менее 6 месяцев, для расчета размера кредита принимаются средние доходы (D) Заемщика/Созаемщика/Поручителя за последние 6 месяцев с учетом доходов, получаемых им на предыдущем месте работы.

2. При изменении организационно-правовой формы и/или реструктуризации предприятия, и наличии в трудовой книжке Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя записи об увольнении в связи с реорганизацией предприятия, в том числе, в порядке перевода, стаж работы Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя при проведении кредитных/ обеспечительных сделок учитывается следующим образом.

В случае если Заемщик/ Созаемщик/ Поручитель уволен из реорганизованной компании (в том числе в порядке перевод) и зачислен в штат вновь организованной компании, то совокупный стаж Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя на прежнем и настоящем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

В данном случае требование о необходимом стаже на текущем месте работы не менее 3 месяцев к вышеуказанным лицам не применяется.

3. Заемщикам – сотрудникам Банка/ и их Созаемщикам предоставляются кредиты по месту работы Заемщика (фактическому местоположению) вне зависимости от регистрации местожительства Заемщика/ Созаемщика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключаемому с сотрудником Банка, может быть принято поручительство другого сотрудника Банка вне зависимости от регистрации его местожительства.

4. Если документом, подтверждающим доход Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя, является автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте, то справка с места работы Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя о стаже и занимаемой должности или копия трудовой книжки Банком не требуется, кроме случаев, указанных в п. 1, 2 «Особых условий».

Вместе с тем, если документом, подтверждающим дополнительные доходы Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя, является справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка, то Банком требуется справка с дополнительного места работы Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя о стаже и занимаемой должности или копия трудовой книжки с соответствующей записью.

Параметры

Условия Программы потребительского кредитования физических лиц «Стандарт+»

Клиенты, подлежащие кредитованию в рамках Программы

Группа ААА

Зарплатники

Розничные клиенты

В случае предоставления потребительского кредита, рассчитанного с учетом доходов Заемщика и Созаемщика, условия кредитования определяются исходя из принадлежности Заемщика к той или иной категории клиентов.

Принятие решений о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита Заемщику/ и Созаемщику принимается в соответствии с «Правилами кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО» Кредитным комитетом Банка

Форма кредита

Кредит (с единовременной выдачей)

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредитования

Для Группы ААА

Для Зарплатников

Для Розничных клиентов

от 3 мес. до 5 лет (вкл.)

от 3 мес. до 5 лет (вкл.)

от 3 мес. до 5 лет (вкл.)

Документы о доходах Заемщика/Созаемщика

1. Принимаемые Банком документы о доходах:

1.1. Для Группы ААА: автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте/ справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка и справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.

В случае если формой подтверждения доходов хотя бы одного из контрагентов (Заемщика/ Созаемщика) является справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты».

1.2. Для Зарплатников: автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте/ справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка и справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.

В случае если формой подтверждения доходов Заемщика является справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты», за исключением случая, указанного в п. 2 настоящего раздела.

1.3. Для Розничных клиентов: Справка о доходах по форме 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме Банка и справка о размере получаемой пенсии (при наличии) с предъявлением оригинала пенсионного удостоверения и предоставлением его копии.

В случае если формой подтверждения доходов хотя бы одного из контрагентов (Заемщика/ Созаемщика) является справка по форме Банка, то Заемщик подлежит отнесению к категории «Розничные клиенты».

2. Если денежные поступления на «зарплатную» карту Заемщика/ Созаемщика в рамках «зарплатного» проекта производились менее чем за последние 6 месяцев, то в дополнение к автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте принимается справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

При этом для расчета размера лимита платежеспособности используются доходы за последние 6 месяцев, отраженные как в автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте, так и в справке о доходах по форме 2-НДФЛ.

3. Если Заемщик/ Созаемщик является держателем «зарплатной» банковской карты, при этом для подтверждения получаемых доходов предоставляет справку по форме 2-НДФЛ, то для расчета размера лимита платежеспособности используются доходы за последние 6 месяцев, отраженные как в автоматизированной справке о доходах по зарплатной карте, так и в справке о доходах по форме 2-НДФЛ.

Минимальный размер кредита

5 000 рублей

Максимальный размер кредита

Не более размера лимита платежеспособности (LimP), рассчитанного в соответствии с Приложением № 3 к Правилам кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО.

При расчете лимита платежеспособности Заемщика/Созаемщика могут быть дополнительно учтены гарантированные им выплаты в виде пенсий, получаемых ими до достижения официального пенсионного возраста (60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин), а также доходы по дополнительному месту работы.

Максимальный лимит бланкового (необеспеченного) кредитования одного Заемщика

Для Группы ААА

Для Зарплатников

Для Розничных клиентов

3 000 000 рублей

1 500 000 рублей

1 000 000 рублей

Максимальный лимит бланкового (необеспеченного) кредитования одного Заемщика определяет максимальный суммарный размер необеспеченной задолженности по основному долгу Заемщика/ и Созаемщика в рамках одного или нескольких кредитных договоров, заключенных с Банком (К₃).

Процентные ставки (% годовых):

Срок кредита

Для Группы ААА

Для Зарплатников

Для Розничных клиентов

от 3 до 6 мес. (вкл.)

13

14

14

от 6 мес. до 1 года (вкл.)

15

17

18

от 1 до 3 лет (вкл.)

16

19

20

от 3 до 5 лет (вкл.)

17

19

20

Единоразовая комиссия (плата) за ведение ссудного счета:

Не взимается

Ответственность за несвоевременное исполнение обязательств

Проценты, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту, - в размере годовой процентной ставки за пользование кредитом.

Пени, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту, - в размере годовой процентной ставки за пользование кредитом.

Пени, начисляемые на просроченную задолженность по уплате процентов, - 0,1% за каждый день просрочки от суммы Просроченной задолженности по процентам и другим платежам, за исключением Просроченной задолженности по кредиту.

Обеспечение:

Не требуется.

Доход Заемщика/Созаемщика/ Поручителя, используемый для расчета размера кредита

Среднемесячный доход Заемщика за последние 6 месяцев или Среднемесячный совокупный доход Заемщика и Созаемщика за последние 6 месяцев.

Расчет платежеспособности, применяемые коэффициенты

Расчет «чистого» среднемесячного дохода, лимита платежеспособности Заемщика/Созаемщика осуществляется в соответствии с Приложением № 3 к Правилам кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО (с учетом положений, установленных настоящей Программой)

Предельные значения (константы), применяемые в расчете:

Минимальные требования к Заемщикам/Созаемщикам

Заемщик/ Созаемщик должен удовлетворять требованиям, изложенным в Правилах кредитования физических лиц в Ставропольпромстройбанк-ОАО» в части возрастных ограничений, требованиям, установленным Банком к кредитной истории, и нижеприведенным требованиям:

· адрес постоянной регистрации должен находиться в зоне присутствия Филиала, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой, или Банка (для клиентов, проживающих в городах Кавказских Минеральных Вод (далее – КМВ)), а основное место работы (фактическое территориальное расположение рабочего места) должно находиться в зоне присутствия Банка,

или

· основное место работы (фактическое территориальное расположение рабочего места) должно находиться в зоне присутствия Филиала, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой,

или

· зарплатная карта обслуживается в Филиале, в который обратился Заемщик с кредитной заявкой;

· Заемщик/ Созаемщик должен иметь непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев, при этом на текущем месте работы – не менее 3 месяцев (см. раздел Программы «Особые условия»).

Взаимодействие подразделений

В целях уменьшения кредитных рисков:

·Филиал, в который обратился Заемщик, запрашивает у других Филиалов, в которых Заемщику может быть предоставлен кредит в соответствии с вышеуказанными условиями, письменную информацию о наличии/ отсутствии у Заемщика/Созаемщика кредитных обязательств/ обязательств по договорам поручительства (запрос должен содержать информацию, позволяющую идентифицировать Заемщика/Созаемщика, т.е. дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации);

·Филиал, получивший запрос, направляет в течение 2 (Двух) рабочих дней со дня поступления указанного запроса письменный ответ:

- при наличии у Заемщика/Созаемщика кредитных обязательств/ обязательств по договорам поручительства указываются сумма выданного кредита/ поручительства, срок кредита, процентная ставка, обеспечение, остаток ссудной задолженности, ежемесячные платежи, кредитная история;

- если в Филиале кредитная заявка Заемщика/Созаемщика находится на рассмотрении, указывается сумма рассматриваемого/ одобренного к выдаче кредита, срок кредита, процентная ставка, обеспечение, планируемые ежемесячные платежи.

Особые условия

1. В случае если Заемщик/ Созаемщик имеет стаж на основном месте работы менее 6 месяцев, для расчета размера кредита принимаются средние доходы (D) Заемщика/Созаемщика за последние 6 месяцев с учетом доходов, получаемых им на предыдущем месте работы.

2. При изменении организационно-правовой формы и/или реструктуризации предприятия, и наличии в трудовой книжке Заемщика/ Созаемщика записи об увольнении в связи с реорганизацией предприятия, в том числе, в порядке перевода, стаж работы Заемщика/ Созаемщика при проведении кредитных/ обеспечительных сделок учитывается следующим образом.

В случае если Заемщик/ Созаемщик уволен из реорганизованной компании (в том числе в порядке перевод) и зачислен в штат вновь организованной компании, то совокупный стаж Заемщика/ Созаемщика на прежнем и настоящем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

В данном случае требование о необходимом стаже на текущем месте работы не менее 3 месяцев к вышеуказанным лицам не применяется.

3. Заемщикам – сотрудникам Банка/ и их Созаемщикам предоставляются кредиты по месту работы Заемщика (фактическому местоположению) вне зависимости от регистрации местожительства Заемщика/ Созаемщика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключаемому с сотрудником Банка, может быть принято поручительство другого сотрудника Банка вне зависимости от регистрации его местожительства.

4. Если документом, подтверждающим доход Заемщика/ Созаемщика, является автоматизированная справка о доходах по зарплатной карте, то справка с места работы Заемщика/ Созаемщика о стаже и занимаемой должности или копия трудовой книжки Банком не требуется, кроме случаев, указанных в п. 1, 2 «Особых условий».

Вместе с тем, если документом, подтверждающим дополнительные доходы Заемщика/ Созаемщика, является справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка, то Банком требуется справка с дополнительного места работы Заемщика/ Созаемщика о стаже и занимаемой должности или копия трудовой книжки с соответствующей записью.