Параметры продукта

Значение параметров Кредитного продукта

1

Ориентация продукта / Целевое использование

·      На цели, связанные с бизнесом;

·      На потребительские цели;

2

Заемщик

·      Индивидуальный предприниматель;

·      Общество с ограниченной ответственностью (ООО);

·      Открытое акционерное общество (ОАО);

·      Закрытое акционерное общество (ЗАО);

·      Физическое лицо, владелец бизнеса.

3

Формы предоставления

·      Кредит – предоставление денежных средств с разовым зачислением на банковский счет заемщика.

4

Сумма

    От 300 000 до 1 000 000   рублей включительно;

5

Валюта

     Рубли;

6

Макс. срок предоставления

·     до 18 месяцев;

7

Порядок погашения

·      Аннуитетные платежи;

·      Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения тела кредита ежемесячно);

·      Ежемесячно равными долями;

·      Отсрочка погашения основного долга не более 3 месяцев;

8

Обеспечение

Одновременно:

·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;

·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;

9

Дополнительные требования

·      Кредитный продукт выдается только на расчетный/текущий счет открытый в Ставропольпромстройбанк-ОАО

10

Прочие условия

·      В соответствии с Положением о кредитовании Малого бизнеса.

№

Параметры продукта

Значение параметров Кредитного продукта

1

Ориентация продукта / Целевое использование

·      Кредит является нецелевым, любые потребительские цели.

2

Заемщик

·     Физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, источником дохода которого является предпринимательская деятельность (владелец ИП или Юридического лица/доли юридического лица*);

*кредитоваться может выступать как полный собственник, так и владелец доли участия в предприятии (минимальный размер доли 50%);

3

Формы предоставления

·      Кредит – предоставление денежных средств с разовым зачислением на банковский счет заемщика.

·      Кредитная линия с лимитом выдачи – предоставление денежных средств на банковский счет заемщика несколькими суммами (траншами), причем общая сумма предоставленных заемщику средств  не может превышать максимального лимита, установленного договором. При погашении задолженности объем кредитной линии не восстанавливается. Условия предоставления очередных траншей должны оговариваться условиями договора, либо регулироваться дополнительными соглашениями к нему.

·       

4

Сумма

    От 300 000 до 15 000 000*   рублей включительно.

5

Валюта

     Рубли

6

Макс. срок предоставления

·     до 60 месяцев;

7

Порядок погашения

·      Аннуитетные платежи;

·      Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения тела кредита ежемесячно);

·      Ежемесячно равными долями;

·      Отсрочка погашения основного долга не более 9 месяцев;

8

Обеспечение

Одновременно:

·      Залог корпоративного, личного имущества, в том числе приобретаемого, имущества третьих лиц (структура обеспечения согласно кредитной политике банка).

·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;

·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;

·      Страхование залога не предусмотрено;

·      Сумма залога должна покрывать сумму кредита;

9

Дополнительные требования

·      Минимальный срок фактической предпринимательской деятельности владельцев бизнеса – 12 месяцев.

·      Кредитный продукт выдается только на текущий счет открытый в Ставропольпромстройбанк-ОАО

10

Прочие условия

·      В соответствии с Положением о кредитовании Малого бизнеса.

№

Параметры продукта

Значение параметров Кредитного продукта

1

Ориентация продукта / Целевое использование

Любые цели связанные с бизнесом, в том числе:

·      Пополнение оборотных средств;

·      Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов и т.п.

2

Заемщик

·      Индивидуальный предприниматель;

·      Общество с ограниченной ответственностью (ООО);

·      Открытое акционерное общество (ОАО);

·      Закрытое акционерное общество (ЗАО);

3

Формы предоставления

·      Кредит – предоставление денежных средств с разовым зачислением на банковский счет заемщика.

·      Кредитная линия с лимитом выдачи – предоставление денежных средств на банковский счет заемщика несколькими суммами (траншами), причем общая сумма предоставленных заемщику средств  не может превышать максимального лимита, установленного договором. При погашении задолженности объем кредитной линии не восстанавливается. Условия предоставления очередных траншей должны оговариваться условиями договора, либо регулироваться дополнительными соглашениями к нему.

·      Кредитная линия с лимитом задолженности – предоставление денежных средств на банковский счет заемщика в течение определенного срока несколькими суммами (траншами) при установленном единовременном максимальном лимите текущей задолженности, ограничивающем требования заемщика на любую дату действия договора.

4

Сумма

    От 300 000 до 50 000 000 *  рублей включительно (эквивалент в валюте).

5

Валюта

     Рубли / Доллары США /Евро

6

Макс. срок предоставления

·     до 60 месяцев;

7

Порядок погашения

·      Аннуитетные платежи;

·      Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения тела кредита ежемесячно);

·      Ежемесячно равными долями;

·      Отсрочка погашения основного долга не более 9 месяцев;

8

Обеспечение

Одновременно:

·      Залог имеющегося корпоративного, личного имущества, имущества третьих лиц (структура обеспечения согласно кредитной политике банка).

·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;

·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;

·      Сумма залога должна покрывать сумму кредита/лимита кредитной линии

·      Страхование залога не предусмотрено.

9

Дополнительные требования

·      Кредитный продукт выдается только на расчетный счет открытый в Ставропольпромстройбанк-ОАО

10

Прочие условия

·      В соответствии с Положением о кредитовании Малого бизнеса.

№

Параметры продукта

Значение параметров Кредитного продукта

1

Ориентация продукта / Целевое использование

Рефинансирование текущих обязательств

2

Заемщик

·      Индивидуальный предприниматель;

·      Общество с ограниченной ответственностью (ООО);

·      Открытое акционерное общество (ОАО);

·      Закрытое акционерное общество (ЗАО);

·   Физическое лицо (владелец бизнеса).

3

Формы предоставления

Кредит – предоставление денежных средств с разовым зачислением на банковский счет заемщика.
·     Кредитная линия с лимитом выдачи – предоставление денежных средств на банковский счет заемщика несколькими суммами (траншами), причем общая сумма предоставленных заемщику средств  не может превышать максимального лимита, установленного договором. При погашении задолженности объем кредитной линии не восстанавливается. Условия предоставления очередных траншей должны оговариваться условиями договора, либо регулироваться дополнительными соглашениями к нему.

    От 300 000 до 50 000 000  рублей включительно (эквивалент в валюте).

5

Валюта

     Рубли / Доллары США /Евро

6

Макс. срок предоставления

·    до 24 месяцев, в случае рефинансирования обязательств, использованных на пополнение оборотных средств;

7

Порядок погашения

·      Аннуитетные платежи;

·      Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения тела кредита ежемесячно);

·      Ежемесячно равными долями;

·      Отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев;

8

Обеспечение

Одновременно:

Залог имеющегося корпоративного, личного имущества, имущества третьих лиц (структура обеспечения согласно Положения о кредитовании малого бизнеса банка).
·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;
·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;
·      Сумма залога должна покрывать сумму кредита/лимита кредитной линии

9

Дополнительные требования

·    Кредитные средства напрямую перечисляется в погашение задолженности.

В кредитной документации по погашаемой задолженности, и в прочих документах д.б. предусмотрена  возможность досрочного погашения/закрытия кредита, право на расторжение кредитного договора.

  ·  Наличие разрешения банка на досрочное погашение  (при необходимости)
·    Заключение доп. соглашение к кредитной документации о расторжении договора по кредитным линиям.
·    Срок оформления обеспечения, заложенного в другом банке по рефинансируемому кредиту не позднее 90 дней со дня выдачи кредита.
·    Структура обеспечения зависит от первоначальной цели рефинансирования.
·    Оценка финансового положения (в соответствии с Положением 254-П) – оценивается как хорошее

10

Прочие условия

·      По суммам кредита /кредитной линии  свыше 3 млн. руб. процентные ставки и комиссии  согласно  утвержденным  ценовым условиям по кредитному продукту «Первый», по суммам  до 3 млн., согласно утвержденным  ценовым  условиям по кредитному продукту «Бизнес»

№

Параметры продукта

Значение параметров Кредитного продукта

1

Ориентация продукта / Целевое использование

·     Приобретение: оборудования, автотранспорта;

2

Заемщик

·      Индивидуальный предприниматель;

·      Общество с ограниченной ответственностью (ООО);

·      Открытое акционерное общество (ОАО);

·      Закрытое акционерное общество (ЗАО);

3

Формы предоставления

·      Кредит – предоставление денежных средств с разовым зачислением на банковский счет заемщика.

·      Кредитная линия с лимитом выдачи – предоставление денежных средств на банковский счет заемщика несколькими суммами (траншами), причем общая сумма предоставленных заемщику средств  не может превышать максимального лимита, установленного договором. При погашении задолженности объем кредитной линии не восстанавливается. Условия предоставления очередных траншей должны оговариваться условиями договора, либо регулироваться дополнительными соглашениями к нему.

4

Сумма

·     От 300 000 до 50 000 000*  рублей включительно (эквивалент в валюте).

5

Минимальный размер авансового платежа

·         Не менее 20 % от стоимости приобретаемого имущества.

6

Валюта

     Рубли / Доллары США /Евро

7

Макс. срок предоставления

·     до 60 месяцев

8

Порядок погашения

·      Аннуитетные платежи;

·      Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения тела кредита ежемесячно);

·      Ежемесячно равными долями;

·      Отсрочка погашения основного долга не более 9 месяцев;

9

Обеспечение

Одновременно:

·      Залог приобретаемого имущества.

·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;

·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;

·      Сумма залога должна покрывать сумму кредита/лимита кредитной линии

·      ** Страхование залогового обеспечения: страхованию подлежит автотранспорт при сумме кредита свыше 3 000 000. Страховка КАСКО.

ДОПУЩЕНИЕ: Страхование предмета залога не является обязательным в случае внесения Покупателем аванса за счет собственных средств в размере не менее 50% стоимости приобретаемого имущества.

Дополнительно, по требованию органа принимающего решение:

·      Возможно дополнительно предоставление поручительств любых юридических либо физических лиц;

10

Дополнительные требования

·      Кредитный продукт выдается только на расчетный счет открытый в Ставропольпромстройбанк-ОАО

11

Прочие условия

·      В соответствии с Положением о кредитовании Малого бизнеса.

№

Параметры продукта

Значение параметров Кредитного продукта

1

Ориентация продукта / Целевое использование

Любые цели связанные с бизнесом, в том числе:

·      Пополнение оборотных средств;

·      Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе (приобретение или модернизация/ремонт оборудования, приобретение или ремонт недвижимости, приобретение или ремонт автотранспорта и т.п.);

·      Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов и т.п.

2

Заемщик

·      Индивидуальный предприниматель;

·      Общество с ограниченной ответственностью (ООО);

·      Открытое акционерное общество (ОАО);

·      Закрытое акционерное общество (ЗАО);

3

Формы предоставления

·      Кредит – предоставление денежных средств с разовым зачислением на банковский счет заемщика.

·      Кредитная линия с лимитом выдачи – предоставление денежных средств на банковский счет заемщика несколькими суммами (траншами), причем общая сумма предоставленных заемщику средств  не может превышать максимального лимита, установленного договором. При погашении задолженности объем кредитной линии не восстанавливается. Условия предоставления очередных траншей должны оговариваться условиями договора, либо регулироваться дополнительными соглашениями к нему.

·      Кредитная линия с лимитом задолженности – предоставление денежных средств на банковский счет заемщика в течение определенного срока несколькими суммами (траншами) при установленном единовременном максимальном лимите текущей задолженности, ограничивающем требования заемщика на любую дату действия договора.

4

Сумма

    От 3 000 000 до 50 000 000 *  рублей включительно (эквивалент в валюте).

5

Валюта

     Рубли / Доллары США /Евро

6

Макс. срок предоставления

·     до 120 месяцев - на инвестиционные цели;

·     до 60 месяцев - во всех остальных случаях;

7

Порядок погашения

·      Аннуитетные платежи;

·      Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения тела кредита ежемесячно);

·      Ежемесячно равными долями;

·      Отсрочка погашения основного долга не более 9 месяцев;

8

Обеспечение

1. Залог недвижимости:

            При кредитовании под залог имеющейся недвижимости, одновременно:

·      Залог недвижимости.

·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;

·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;

·      Страхование залога не предусмотрено;

·      Сумма залога должна покрывать сумму кредита/лимита кредитной линии.

1.2    При кредитовании под залог приобретаемой недвижимости, одновременно:

·      Залог приобретаемой недвижимости (при этом авансовый платеж должен составлять не менее 10% от  стоимости приобретаемой недвижимости). Размер авансового платежа может быть уменьшен при предоставлении дополнительного залога, на сумму предоставляемого залога.

·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;

·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;

·      Страхование залога не предусмотрено;

·      Сумма залога должна покрывать сумму кредита/лимита кредитной линии.

Дополнительно, по требованию органа принимающего решение:

·      Возможно дополнительно предоставление поручительств любых юридических либо физических лиц;

9

Дополнительные требования

·      Кредитный продукт выдается только на расчетный счет открытый в Ставропольпромстройбанк-ОАО

10

Прочие условия

Увеличение процентной ставки на 3% пункта, за любое из следующих нарушений:

·      За неподдержание оборотов

·      За непредоставление документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

·      За непредоставление, ежеквартально, бухгалтерской отчетности.

·      За просрочку платежа по основному долгу, либо процентам.

·     Неустойка за просрочку уплаты основного долга и/или процентов взимается в размере двойной процентной ставки по кредиту, за каждый день просрочки до дня ее погашения включительно (если иное не установлено договором).

·      В соответствии с Положением о кредитовании Малого бизнеса.

№

Параметры продукта

Значение параметров Кредитного продукта

1

Ориентация продукта / Целевое использование

·      Пополнение оборотных средств;

·      Текущая хозяйственная деятельность;

2

Заемщик

·      Индивидуальный предприниматель;

·      Общество с ограниченной ответственностью (ООО);

·      Открытое акционерное общество (ОАО);

·      Закрытое акционерное общество (ЗАО);

3

Требования к минимальному обороту

·      минимальный объем среднемесячного оборота от основной деятельности (исключая поступления кредитов, займов, возвратов денежных средств), по расчетным счетам клиента, в течение трех последних месяцев должен составлять не менее 1 000 000 рублей;

·      в случаях действующего овердрафта, при падении оборотов ниже установленного требования, лимит овердрафта снижается (по результатам мониторинга оборотов по расчетному счету на последний рабочий день месяца); при восстановлении оборотов по расчетному счету до первоначального уровня, лимит овердрафта восстанавливается.

4

Форма предоставления

·      Предоставление кредита осуществляется путем совершения расчетных операций по расчетному счету Клиента при условии отсутствия и/или недостаточности средств на расчетном счете Клиента.

5

Лимит овердрафта

·      Предоставление кредита осуществляется в пределах установленного лимита овердрафта, в конце операционного дня на сумму недостатка денежных средств для оплаты расчетных документов клиента.

·      Максимальный лимит овердрафта – 50% от совокупного кредитового оборота по расчетным счетам клиента в Банке (совокупный кредитовый оборот рассчитывается как среднемесячный  за последние три месяца);

6

Сумма

    От 500 000 до 16 000 000 *  рублей включительно;

7

Валюта

     Рубли

8

Макс. срок предоставления

·     до 12 месяцев;

9

Порядок погашения

·      Ежемесячно, обнуление овердрафта;

10

Обеспечение

Одновременно:

·      Залог имеющегося корпоративного, личного имущества, имущества третьих лиц (структура обеспечения согласно кредитной политике Малого бизнеса).

·      Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с долей участия более 25%;

·      Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;

·      Сумма залога должна покрывать сумму кредита/лимита кредитной линии

11

Дополнительные требования

·      Кредитный продукт выдается только на расчетный счет, открытый в Ставропольпромстройбанк-ОАО

·      Предоставление овердрафта возможно при наличии оборотов в Банке не менее трех месяцев, соответствующих минимальным требованиям;

·      Количество контрагентов в течение календарного месяца ( расчет ведется за последние 3 месяца) – не менее 4.

·      Доля каждого контрагента не превышает 30% поступлений на расчетный счет в течение календарного месяца (расчет ведется за последние 3 месяца)

·      Количество поступлений безналичной выручки от основной деятельности на расчетный счет Клиента в течение календарного месяца (расчет ведется за последние 3 месяца) – не менее 8 раз.

12

Прочие условия

·      В соответствии с Положением о кредитовании Малого бизнеса.

Сумма кредита, руб.

Форма выдачи на:

Минимальная % ставка (годовых)

Прочие комиссии/штрафы

Штрафные санкции, за просрочку уплаты основного долга / %

Срок кредита (месс.):

до 18 месяцев

Штраф за досрочное погашение задолженности - 2% от погашаемой суммы

Удвоенная % ставка, начисляемая на просроченную  задолженность по кредиту, за каждый день просрочки до дня ее погашения включительно (если иное не установлено договором).

RUR

до   1 000 000

Юр. Лицо и ИП

19,0%

Физ. Лицо

нет

Сумма кредита

Форма выдачи на:

Минимальная % ставка (годовых)

Прочие комиссии/штрафы

Штрафные санкции, за просрочку уплаты основного долга / %

Срок кредита (лет):

до 1

от 1 до 3

от 3 до 5

Штраф за досрочное погашение задолженности - 2% от погашаемой суммы

Удвоенная % ставка, начисляемая на  просроченную  задолженность по кредиту, за каждый день просрочки до дня ее погашения включительно (если иное не установлено договором).

RUR

до    5 000 000

Юр. Лицо и ИП

16,0%

16,5%

17,0%

от     5 000 001  

до  20 000 000

15,0%

15,5%

16,0%

от 20 000 001

13,5%

13,5%

13,5%

USD/EUR (эквивалент)

до    5 000 000

Юр. Лицо и ИП

12,0%

13,0%

от     5 000 001

до  20 000 000

от 20 000 001

Сумма

кредита

Форма выдачи на:

Минимальная % ставка (годовых)

Прочие комиссии/штрафы

Штрафные санкции, за просрочку уплаты основного долга / %

Срок кредита (лет):

до 3

от 3 до 5

Штраф за досрочное погашение задолженности - 2% от погашаемой суммы

По кредитам форма выдачи которых осуществляется  на физ. Лицо 

Штраф за досрочное погашение задолженности -0% от погашаемой суммы

Удвоенная % ставка, начисляемая на  просроченную  задолженность по кредиту, за каждый день просрочки до дня ее погашения включительно (если иное не установлено договором).

RUR

до    5 000 000

Юр. Лицо,  Физ. Лицо  и ИП

15,0%

15,5%

от     5 000 001  

до  20 000 000

13,5%

14,0%

от 20 000 001

13,0%

13,0%

USD/EUR (эквивалент)

до    5 000 000

Юр. Лицо,  Физ. Лицо  и ИП

12,0%

от     5 000 001

до  20 000 000

от 20 000 001

Сумма кредита

Форма выдачи на:

Минимальная % ставка (годовых)

Прочие комиссии/штрафы

Штрафные санкции, за просрочку уплаты основного долга / %

Срок кредита (лет):

до 1

от 1 до 3

от 3 до 5

нет

Удвоенная % ставка, начисляемая на  просроченную  задолженность по кредиту, за каждый день просрочки до дня ее погашения включительно (если иное не установлено договором).

RUR

до    5 000 000

Физ. Лицо

18,0%

18,5%

19,0%

от     5 000 001  

до  15 000 000

16,5%

17,0%

17,5%

Сумма кредита

Форма выдачи на:

Минимальная % ставка (годовых)

Прочие комиссии/штрафы

Штрафные санкции, за просрочку уплаты основного долга / %

Срок кредита (лет):

до 1

нет

Удвоенная % ставка, начисляемая на  просроченную  задолженность по кредиту, за каждый день просрочки до дня ее погашения включительно (если иное не установлено договором).

RUR

до    16 000 000

Юр. Лицо и ИП

16,0%

Сумма кредита

Форма выдачи на:

Минимальная % ставка (годовых)

Прочие комиссии/штрафы

Штрафные санкции, за просрочку уплаты основного долга / %

Срок кредита (лет):

до 3

от 3 до 5

от 5

Штраф за досрочное погашение задолженности - 2% от погашаемой суммы

·      Удвоенная % ставка начисляемая на просроченную  задолженность по кредиту, за каждый день просрочки до дня ее погашения включительно (если иное не установлено договором).

·      Увеличение процентной ставки на 2% пункта, за любое из следующих нарушений:

o     За неподдержание оборотов

o     За непредоставление документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

o     За непредоставление ежеквартальной бухгалтерской отчетности.

o     За просрочку платежа по основному долгу, либо процентам (с момента погашения просрочки).